Si alguna vez te has preguntado si se puede cambiar el día de pago de una hipoteca, quédate por aquí porque sí, es posible y además es más común de lo que crees. Muchas personas ajustan la fecha de cobro para que encaje mejor con su nómina, sus gastos fijos o simplemente para no vivir con el agua al cuello todos los meses. Vamos a ver cómo hacerlo, qué bancos lo permiten, cuánto tarda y qué cosas debes tener claras antes de pedir el cambio.

Si estás organizando tus finanzas también puede interesarte qué hay que hacer al terminar de pagar la hipoteca, un paso clave que muchos desconocen.

¿Se puede cambiar el día de pago de una hipoteca con mi banco?

Cambiar la fecha de pago suele ser un trámite sencillo, aunque depende del banco y del tipo de hipoteca. La buena noticia es que la mayoría lo permiten, ya que para ellos no supone un gran problema y evita incidencias de pago.

Algunos bancos incluso dejan elegir la fecha directamente desde la app, mientras que otros te pedirán llamar por teléfono o ir a una oficina. Pero en general, el proceso es mucho más fácil de lo que imaginas.

¿Tiene algún coste cambiar el día de pago de una hipoteca?

Normalmente es gratis.
La mayoría de bancos ofrecen una modificación sin coste siempre que no implique cambiar condiciones del préstamo. Pero si tu banco te cobra, suele ser una tarifa simbólica.

Motivos por los que cambiar el día de pago de una hipoteca puede salvarte la vida financiera

Aunque suene exagerado, ajustar la fecha puede darte mucha tranquilidad. Estos son los motivos más habituales:

• Cobras la nómina después del día de pago → Resultado: cuentas en rojo y comisiones.
• Tienes muchos pagos juntos → Alquiler, facturas, suscripciones… todo en los primeros días del mes.
• Quieres llevar un control más claro.
• Buscas evitar retrasos o descubiertos.

El mejor día para pagar una hipoteca

No existe un día perfecto para todo el mundo, pero sí para ti: normalmente 2–3 días después de cobrar tu nómina.
Esto te da margen por si tu empresa paga tarde o si existe un festivo bancario.

Cómo cambiar el día de pago de una hipoteca paso a paso

Este es el proceso más habitual, aunque cada banco funciona de forma ligeramente distinta.

Paso 1: Revisa tu contrato

Antes de pedir nada, mira si tu contrato especifica restricciones sobre el cambio de fecha de pago.
La mayoría no pone pegas, pero algunos bancos limitan el cambio a un número de veces al año.

Paso 2: Pregunta a tu banco

Lo puedes hacer por:

• App del banco
• Teléfono
• Oficina
• Chat online

Normalmente en 3 minutos te confirman si se puede o no, y qué días permiten.

Paso 3: Elige la nueva fecha

Los bancos suelen permitir:

• Día 1
• Día 5
• Día 10
• Día 15
• Día 20
• Día 25

No suelen dar libertad absoluta, pero tienes margen para organizarte mejor.

Paso 4: Confirma si habrá un mes “raro”

Cuando cambias la fecha, puede pasar:

• Que pagues dos cuotas muy seguidas (si adelantas la fecha)
• Que pagues más tarde de lo habitual (si retrasas la fecha)

Pregúntalo antes para que no te pille de sorpresa.

Paso 5: Firma o acepta el cambio

Algunos bancos te pedirán firmar digitalmente.
Otros lo cambian directamente sin más trámite.

Una buena planificación siempre ayuda, especialmente si en el futuro estás pensando en nuevas opciones como cumplir los requisitos para pedir una segunda hipoteca y necesitas demostrar estabilidad financiera.

Bancos que permiten cambiar la fecha de pago de una hipoteca

La mayoría sí, pero hay diferencias.

Santander

Permite el cambio, aunque suele gestionarse desde oficina o por teléfono.

BBVA

Muy sencillo desde la app. Puedes elegir entre varias fechas predefinidas.

CaixaBank

También lo permite, normalmente sin coste.

ING

Te deja modificar la fecha siempre que avises con al menos 5 días de antelación.

Banco Sabadell

Permite el cambio llamando o mediante gestor personal.

Openbank / EVO

Al ser bancos digitales, el proceso es rápido y 100% online

Ventajas y desventajas de cambiar el día de pago de tu hipoteca

Ventajas

• Mejora tu control financiero mensual.
• Evita descubiertos y comisiones.
• Más margen si tu nómina llega tarde.
• Menos estrés cada mes.

Desventajas

• Puede haber un mes con doble pago o pago adelantado.
• Algunos bancos no permiten repetir cambios frecuentemente.
• No siempre puedes poner el día exacto que quieres.

Consejos si vas a cambiar la fecha de tu hipoteca

1. No cambies al día 1

Es el día donde más recibos se agrupan: alquiler, seguros, luz, Netflix, etc.
Si lo puedes evitar, mejor.

2. Escoge un día fijo tras la nómina

Lo ideal es elegir un día entre el 3 y el 10.

3. Deja siempre un colchón de seguridad

Aunque cambies la fecha, intenta tener mínimo 150–200 € extra en la cuenta.

4. Haz el cambio en un mes en el que vayas sobrando

Así evitas el susto de un doble pago inesperado.

Qué pasa si el banco no me permite cambiar el día de pago de la hipoteca?

Aunque es raro, algunos bancos pueden negarse. En ese caso tienes estas opciones:

• Hablar con tu gestor y pedir una excepción.
• Domiciliar la nómina en ese banco para tener más flexibilidad.
• Refinanciar si ya estabas pensando en cambiar de hipoteca.
• Traspasar la hipoteca a otro banco (subrogación).

A veces un simple “es que cobro después” es suficiente para que te dejen hacerlo.

¿Afecta al tipo de interés o a las condiciones cambiar la fecha?

No.
Cambiar la fecha de pago no altera:

• el tipo de interés,
• la duración del préstamo,
• ni las condiciones generales.

Solo afecta al día en el que te pasan el recibo. Nada más.

Ejemplo real de cambio de fecha de una hipoteca

Imagina que pagas tu hipoteca el día 1 de cada mes, pero cobras el 31.
Con festivos y retrasos, muchas veces te quedas sin margen.

Entonces llamas al banco y pides cambiar al día 5.
El banco lo acepta y la próxima vez te pasarán el recibo el día 5.

¿Resultado?
Cinco días más de tranquilidad, cero estrés y mayor control de tus finanzas.

Conclusión

Entonces, ¿se puede cambiar el día de pago de una hipoteca?
Sí, se puede, y además suele ser un trámite fácil y rápido. La mayoría de bancos lo permiten y puede darte mucha estabilidad financiera. Solo tienes que revisar tu contrato, pedir el cambio a tu banco y elegir la fecha que mejor encaje con tus ingresos. Un pequeño ajuste que puede marcar una gran diferencia en tu día a día.